Gyermekedből lehet a jövő sikeres szakembere, lehet akár Nobel díjas kutató, de az is lehet, hogy egy hozzáértő autószerelő válik belőle. A lényeg, hogy a piacképes tudás megszerzéséhez egyre több pénzre lesz szüksége. Ahhoz, hogy ezeket a kiadásokat fedezni tudd, érdemes időben megtervezni a jövőt.
A gyermeked jövőjének biztosításához elengedhetetlen egy stabil pénzügyi háttér. Egy gyermek megtakarítással már korán elkezdhetsz félretenni rendszeresen egy kisebb összeget, amelyet később gyermeked, vagy közösen használhattok fel különféle célokra.
Gyakori célok, amelyekre érdemes előre félretenni 💸
Tapasztalataink alapján a szülők leggyakrabban az alábbi célok megvalósításáért indítanak megtakarítást:
Itthoni vagy külföldi tanulás – A külföldi tanulmányok és képzések általában magasabb költségekkel járnak, mint a hazaiak, a tandíjak és a megélhetési költségek is jóval nagyobbak lehetnek, miközben az ösztöndíjak általában csak részben fedezik ezeket. De az itthoni egyetemek tandíja is elérheti akár az 500.000 forintot félévente, és a tandíjmentes helyek száma is csökken.
Első saját lakás – Egy saját ingatlan megvásárlása, vagy legalább az önerő összegyűjtése gyakori cél. Például egy 30 millió forintos lakás esetében, 20%-os önerő mellett, minimum 6 millió forint saját megtakarításra van szükség.
Általános pénzügyi alap – Sok szülő célja, hogy gyermekük egy nagyobb pénzösszeggel indulhasson el az önálló élet felé, amit később saját céljaira fordíthat, vagy befektethet.
Saját autó – Akár egy használt autó vásárlása is több százezer forint költséggel járhat, attól függően, hogy milyen típusra vagy évjáratra esik a választás.
Milyen gyermek megtakarítási lehetőségek állnak rendelkezésre? 📊
- Babakötvény és Start-számla
- Banki gyermek-megtakarítási számlák
- Biztosítók által kínnált gyermek-megtakarítási programok
- Tartós Befektetési Számla (TBSZ)
1. Babakötvény és Start-számla 📃
Minden 2006 után született gyermek jogosult egy 42.500 forintos állami életkezdési támogatásra, amelyet a Start-számlán helyeznek el a Magyar Államkincstárban. A támogatás növeléséhez Start-értékpapírszámla nyitása szükséges, ahol a befizetett összegből babakötvényt vásárolnak. Az inflációt meghaladó kamatot biztosít, és az állami támogatás az éves befizetések 10%-a, maximum 12.000 forint.
Előnyei:
- Nincs kötelező havi befizetés.
- Minimális befizetési korlát nélkül elindítható.
- Infláció feletti kamat és állami támogatás.
Hátrányai:
- Csak 18 éves kor után vehető fel a pénz.
- A támogatás csak havi 1000 forintot jelent.
- Teljes mértékben az államhoz kötött.
2. Banki gyermek-megtakarítási számlák 🏦
Több bank is kínál kimondottan gyermekek számára szóló megtakarítási számlát, ahol rugalmasan lehet pénzt befizetni és felvenni. A kamatok általában alacsonyak, és kamatadó-kötelesek, így inkább rövid távú célokra vagy egyéb megtakarítási formák kiegészítéseként ajánlottak.
Előnyei:
- Nincs kötelező havi befizetés.
- Szabadon hozzáférhető.
- Államtól független.
Hátrányai:
- Alacsony kamatok és kamatadó-köteles.
- Nem ösztönöz rendszeres megtakarításra.
3. Biztosítói gyermek-megtakarítási programok 🚀
A biztosítóknál hosszú távú, piaci alapú megtakarítási programok érhetők el gyermekek számára. Ezek az ajánlatok magasabb hozamot kínálhatnak, és a megtakarítás összegyűjtését a biztosítók szakemberei menedzselik.
Előnyei:
- Magasabb átlaghozam és kamatadómentesség.
- Gyermekvédelmi opció biztosítói garanciával.
- Rugalmas hozzáférés.
Hátrányai:
- Hosszú távú elköteleződést igényel.
- Nem egyszerű eligazodni a különféle termékek között szakértői segítség nélkül.
4. Tartós Befektetési Számla (TBSZ) ⏳
A TBSZ nem kifejezetten gyermekcélú megtakarítás, de megfelelő pénzügyi ismeretek mellett használható erre a célra is. Fontos jellemzője, hogy a gyűjtőév végéig (december 31-ig) lehet befizetni, utána már nem.
Előnyei:
- 3 év után adókedvezmény, 5 év után adómentesség.
- Nagy befektetési szabadság.
Hátrányai:
- Csak az első évben lehet befizetni, folyamatos megtakarításra nem alkalmas.
- Jelentős kezdőtőke szükséges.
Miért érdemes szakértővel konzultálni?
Mielőtt döntést hozol, érdemes szakértői segítséget kérni, hogy megtaláld a családod számára legmegfelelőbb megtakarítási formát. A tanácsadó segít felmérni a pénzügyi helyzetedet, céljaidat, valamint az ideális megtakarítási forma költségeit, hozamkilátásait és feltételeit.
Ha bármilyen kérdésed van a gyermek megtakarításokkal kapcsolatban, szívesen segítek további részletekkel!
