A nyugdíjbiztosítás egy olyan megtakarítással kombinált életbiztosítási forma, amelyet kifejezetten nyugdíjcélú öngondoskodásra terveztek. Ez a biztosítás akkor fizet, amikor a biztosított nyugdíjba vonul, legalább 40 százalékos rokkantságot szenved, vagy eléri a szerződés létrejöttekor érvényes öregségi nyugdíjkorhatárt (jelenleg 65 év). A biztosított halála esetén a biztosító a kedvezményezettnek vagy a törvényes örökösnek fizet.
A nyugdíjbiztosítás előnyei és hátrányai
Előnyök:
- Nyugdíjkorhatár-változásoktól független: Nem befolyásolja a későbbi nyugdíjkorhatár-emelés.
- Adójóváírás: Évi 130 000 Ft-ig, több megtakarítás kombinálásával akár 280 000 Ft-ig terjedő adójóváírás is igénybe vehető.
- Rugalmas kiegészítők: Különböző kiegészítő biztosítások választhatók.
- Adómentesség: Bizonyos feltételek mellett teljesen adómentes lehet a megtakarítás.
- Rokkantság és halál esetén is fizet: A megtakarítást a kedvezményezett hagyatéki eljáráson kívül kapja meg.
- Független az államtól: A megtakarítás nem az állami nyugdíjrendszer része.
- Külföldi valutában is elérhető: Euróban vagy dollárban is takarékoskodhatunk.
Hátrányok:
- Megszerződés megszüntetése költséges: A nyugdíj előtti megszüntetés esetén költséges lehet.
- Bonyolult költségszerkezet: A biztosítás költségszerkezete összetett lehet, ami megnehezíti a termékek közötti választást.
- Nem sztenderdizált: Nagy különbségek lehetnek a biztosítók által kínált termékek között.
- Alacsony likviditás: Nyugdíj előtti megszüntetés esetén a 20%-os adójóváírás kedvezményének visszafizetése is szükséges.
A nyugdíjbiztosítás típusai:
- Garantált hozamú nyugdíjbiztosítás:
- Kiszámítható, alacsony kockázatú megtakarítási forma.
- A biztosító garantált hozamot ígér, ami a szerződés lejártakor megkapható.
- Alacsony kockázatú befektetésekkel, például állampapírokkal vagy kötvényekkel érik el a garantált hozamot.
- Befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás:
- Nagyobb befektetési szabadságot kínál magasabb hozam reményében, de nagyobb pénzügyi szakértelmet igényel.
- Az elérhető hozam a választott eszközalapoktól függ, amelyek lehetnek részvények, kötvények, állampapírok stb.
- EURO-s nyugdíjbiztosítás
A fenti nyugdíjbiztosításokat EURO alapon is megkötheted, ekkor nem csak árfolyamnyereséget realizálhatsz, de ugyanúgy hozamot is termel a megtakarításod.
Melyik nyugdíjbiztosítás neked való?
A nyugdíjbiztosítás azoknak ajánlott, akik hosszú távon, legalább 10 évig tudnak megtakarítani, és még minimum 10 évük van hátra az állami nyugdíjig. Az is fontos, hogy az ide befizetett pénzre ne legyen szükséged a megtakarítási idő alatt, és havonta legalább 15 ezer forintot félre tudj tenni nyugdíjra. Ha nem vagy hajlandó rendszeresen megtakarítani vagy alacsony a kockázattűrő képességed, akkor érdemes más megtakarítási formát választani.
A nyugdíjbiztosítás biztonságossága:
A nyugdíjbiztosítások több szempontból is biztonságosak:
- Stabil, független, tőkeerős biztosítóknál köthetőek meg.
- A biztosítók átlátható működését a Magyar Nemzeti Bank felügyeli.
- Ha egy biztosító tönkremegy, az ügyfeleket egy másik nyugdíjbiztosító veszi át vagy kártalanítják őket.
Összességében a nyugdíjbiztosítás egy megbízható eszköz lehet a nyugdíjra való felkészülésre, de érdemes alaposan mérlegelni az előnyöket és hátrányokat, mielőtt döntést hozol.
