Megéri év végén nyugdíjra félretenni? – Így hozhatod ki a legtöbbet a megtakarításodból!
A nyugdíjcélú megtakarítás egész évben fontos, de az év vége különösen figyelmet kap a takarékoskodók körében. Most kiszámoltuk, mennyire okos döntés az éves befizetések nagy részét decemberre időzíteni. Elöljáróban annyit elárulhatunk, hogy bár érdemes foglalkozni vele, nem pont úgy, ahogy sokan gondolják.
Hogyan profitálhatsz az extra év végi befizetésekből?
Van egy kis plusz pénzed? Jó hír, hogy akár 20%-ot is kaphatsz rá! A nyugdíjcélú megtakarítások egyik nagy vonzereje az állami támogatás, amely akár évi 100-150 ezer forint is lehet, attól függően, melyik megtakarítási formát választod. Ha többféle nyugdíjcélú megtakarításod van, akár 280 ezer forint is visszajöhet az adódból évente.
Miért éri meg az eseti befizetéseket év végére időzíteni?
Sokan az év végi befizetésekre esküsznek, hiszen minden pénzösszeg, amit az adott évben utalsz, jogosult lehet a támogatásra. Ezért sokan úgynevezett „eseti befizetéseket” hajtanak végre, hogy növeljék a visszaigényelhető SZJA összegét. De vajon tényleg megéri?
Hogyan maximalizálhatod az állami támogatást?
Tegyük fel, hogy már 45 évesen elkezdesz havi 30 ezer forintot félretenni nyugdíjra, évente pedig 5%-kal növeled ezt az összeget. Hosszú távon a hozamokkal együtt a befektetésed mai értéken 12,1 millió forintra nőne. Ha azonban év végén 250 ezer forinttal megtoldod, a nyugdíjkorhatár eléréséig akár 20,4 millió forint is összegyűlhet! Ez azt jelenti, hogy több mint másfélszer annyi pénzzel vonulhatsz nyugdíjba.
Mi a trükk az év végi extra befizetésekkel?
A számok azt mutatják, hogy bár az év végi befizetések tényleg hoznak extra pénzt, a megtakarítás legnagyobb részét nem az állami támogatás, hanem a saját befizetéseid és azok hozamai adják. Az SZJA-támogatás inkább csak kiegészítésként működik, ezért a saját befektetett összeg az, ami igazán számít.
Érdemes év végén növelni a befizetéseket?
Az állami támogatás maximális kihasználása hosszú távon nagy vagyont halmozhat fel. Az évi 100-150 ezer forintos támogatás mellett is több millió forintot takaríthatsz meg, ha okosan tervezel, de fontos, hogy a támogatás csak egy része az öngondoskodásnak. A lényeg a tudatos megtakarítás, amelyet az állam csak jutalmaz.
